Daniel 说投资130 房贷越早还清越好吗？ - AdelaideBBS.com_阿德莱德中文网_南澳华人论坛_阿德莱德租房_工作_交友_同城 AdelaideBBS.com中文网

在我的日常工作中，被房产投资或置业者问到最多次的问题之一就是：“为什么我只要还利息呢？那不是我要背负一辈子的债务了吗？”似乎国人对于债务有着深深的恐惧。那么今天，我就来为大家分析下，是不是房贷越早还清就是越好呢？在回答这个问题之前，我先给大家讲一个小故事。

有个穷人，因为吃不饱穿不暖，而在上帝面前痛哭流涕，诉说生活的艰苦，天天干活累的半死却挣不来几个钱。哭了半晌他突然开始埋怨道：“这个社会太不公平了，为什么富人天天悠闲自在，而穷人就应该天天吃苦受累？”

上帝微笑地问：“要怎样你才觉得公平哪？”穷人急忙说道：“要让富人和我一样穷，干一样的活，如果富人还是富人我就不再埋怨了。”上帝点头道：“好吧！”说完上帝把一位富人变成了和穷人一样穷的人。并给了他们一家一座山，每天挖出来的煤当天可以卖掉买食物，限期一个月之内挖光煤山。

穷人和富人一起开挖，穷人平常干惯了粗活，挖煤这活对他就是小菜一碟，很快他挖了一车煤，拉去集市上卖了钱，用这些钱他全买了好吃的，拿回家给老婆孩子解馋。而富人平时没干过重活，挖一会停一会，还累的满头大汗。到了傍晚才勉强挖了一车拉到集市上卖，换来的钱他只买了几个硬馒头，其余的钱都留了起来。

第二天穷人早早起来开始挖煤，富人却去逛集市。不一会带回俩个穷人来，这两个穷人膀大腰圆，他们二话没说就开始给富人挖煤，而富人站在一边指手画脚的监督着。只一上午的功夫富人就指挥两个穷人挖出了几车煤去，富人把煤卖了又雇了几个苦力，一天下来，他除了给工人开工钱，剩下的钱还比穷人赚的钱多几倍。

一个月很快过去了，穷人只挖了煤山的一角，每天赚来的钱都买了好吃好喝，基本没有剩余。而富人早就指挥工人挖光了煤山，赚了不少的钱，他用这些钱投资做起了买卖，很快又成了富人。结果可想而知，穷人再也不抱怨了。

所以，成功，不在于你能做多少事，而在于你能借多少人的力去做多少事！在房产投资中，也是一样的道理：我们要学会借力 - 借别人的力，借工具的力，借平台的力，借系统的力，借银行贷款的力！由此，你便找到了杠杆的着力点，去撬动整个世界！在这充满着债务的金融世界，似乎越早还清贷款成为了对财物成功的有力证明。然而，住房抵押贷款却通常应是你众多债务项目中的最后一项。那是因为这是一个百分比的游戏，且每个借贷人都应该熟悉其游戏规则。

当然了，如果住房抵押贷款是你目前唯一的债务，并且房产是用于自住而不是投资，你应该尽快还清。但如果你像许多澳洲人一样持有信用卡、汽车贷款、个人贷款、或者还有短期的高利现金贷款，那么你的首要任务是先把那些债务都还清。

简单来说，相对你所有其他债务而言，你的房产抵押贷款的利率应该是最低的。$1万澳币信用卡债务利率为18%，就是每年要还利息$1800，而一份$20万的住房抵押贷款年利率为5%，即每年要还$1万利息。相比住房贷款5%的回报，这样先还清信用卡意味着你赚到了信用卡18%的回报。换句话来说，如果你没有大额度的信用卡透支，又有一部分钱存在银行的话，那么我就建议你选择长期稳定的投资。

我来举个例子：投资者A和投资者B分别有40万资金做房产投资。A选择全款付清一套40万的房子，B选择了首付20%并购买了四套房产。A可以通过收取房租来得到每周的正现金流，B则可以通过房客来供养他的四套房产。由于澳洲房产平均每年都有7%的增长，10年左右可以价格基本翻番。我们假设每套增值了40万，A获得的增值是40万，而B却可以获得增值160万。所以，作为专业的房产投资顾问，我的建议是房产是个长线投资，不必急于还贷，分散投资，收益更大。

澳洲的银行是允许我们只还贷利息不还本金的。这一点似乎对很多国内同胞是非常不能理解的。见过很多学生的父母来这边看房，看好了就要急于现金还款。他们不是想显示自己多有钱，只是已经习惯这样做，反正国内买房子早晚要还清。而且既然有能力一次性付清，又何必慢慢还贷呢？

因为国内房屋使用权70年，所以你当然要在你房屋使用的期限内把钱付清，不然不是等于白用了？而澳洲的房屋是私有财产，即永久产权,无限期，那么你想什么时候还清就什么时候还清！

既然购买不动产是一种投资，那么利益最大化风险最小化就是我们的塑求。银行愿意借钱愿意担保，愿意做合伙人投资80%，我们就不要和它争啦。投资者有风险喜好和风险厌恶之分，及对投资项目的信心强弱不一。如果你没信心，就少投点钱，多余的钱放自己口袋里。如果你很有信心，那不如拿准备全额付款的钱在各个地区多买几处房产，这样既实现了利益最大化又分散了风险。第二个选择只还利息的原因是：我们要使每年的账面亏损最大化，退尽量多的收入所得税回来。贷款还清后，租金收益成为了正现金流，那样不但不能退税，还得因为投资盈利而上税！

那我教你一招，向银行申请一个offsetaccount抵消账户,把房款放进去，每个月银行自动从里面扣款还贷，您还没利息可交，因为存款利息和贷款利息相抵消。好处是offset account是自己的账户，可以随时取钱出来，只要月底前存回原来的数额就不会有贷款利息产生。

想要对Ironfish和地产投资有更多了解的朋友，欢迎与我联系，您可以拨打电话0430883028，了解我分享的最新澳洲房产信息和生活资讯。